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汽车金融爆发真相:一成首付改变消费习惯ABS融
发表时间:2019-06-17
2017-06-28         

  2018年是汽车行业寒冬的一年,据流通协会发布的《2018年经销商生存状况调查报告》显示,在2018年仅有33.1%的经销商实现盈利。2018年全年,经销商月度库存预警指数均位于50%的警戒线之上,这也是首次出现全年高于警戒线的情况。

  另一方面,国内汽车市场仍有较大发展空间。据此前媒体报道,国外汽车消费金融的渗透率平均在50%以上,截止2016年,据EXPERIAN统计,美国84%的新车销售业务通过信贷完成,中国的这一数据仅为35%。由此来看,国内汽车金融仍有无限的发展潜力。

  而根据上市汽车金融公司财报来看,汽车金融业务表现亮眼,新的消费习惯的兴起、ABS、ABN等汽车金融融资方式的不断增加、助贷新的盈利点的出现、政策的不断完善等行业新趋势的出现,都预示着汽车金融未来可期。

  消费需求的增长,消费主体的年轻化,汽车融资渠道的进一步拓宽,都成为推动汽车金融发展的重要因素。

  首先在消费主体方面,消费主体呈现年轻化态势,80、90后成为主体消费人群,信贷消费越来越被国内消费者所接受,据此前乐信发布的《95后消费分期用户成长性报告》显示,近6成95后白领用过分期,22-25岁的受访者中,有55.94%会选择使用分期消费,高于其他年龄的消费倾向。

  而消费趋势主体的年轻化,推动了如妙优车、弹个车等融资租赁模式的汽车销售发展。

  妙优车、弹个车主打低首付。其主要模式由首付、月租、尾款等购车方案组成。在首付上,弹个车主打一成首付弹个车,而妙优车在宣传中也主打5%首付购车款,意味着大多数白领的一个月工资,就能轻松支付首付,此种模式的购车方案,降低了首付门槛,更适合于年轻人。

  大搜车方面曾介绍称,弹个车现有已成交的客户中近70%为90后人群。“这类人群经济实力并不强,但也存在用车、买车、换车的需求。”

  而在购车流程上,以妙优车为例,平台通过链接汽车主机厂、汽车经销商、物流服务商、保险及售后服务等多个主体,打通了线上线下的各个环节,为用户提供购车的一站式服务。而流程的简化与一条龙服务,也提高了购车效率。

  妙优车创始人、董事长古飞曾表示“2019年汽车新零售进入大航海时代,消费者购买汽车不再寻求单一的价格优势,而是转向追求更便捷、更舒适、更透明的购车体验。”

  2017年商务部正式发布新的《汽车销售管理办法》,手机看正版挂牌彩图,取消汽车销售的单一授权模式,允许汽车总经销商和品牌经销商的授权和非授权模式同时存在。这一新政策打破了长期以来4S店一家独大的汽车销售模式,使汽车行业开始向多模式、多业态共存的方向发展。消费主体的年轻化,分期信贷购物的消费模式进一步渗透、政策上的放宽,这些因素都为以妙优车、弹个车等新零售模式的公司带来了巨大的发展空间。

  据了解,车金融公司对于资金的需求量大,六合码诗主要融资方式主要有银行借款、股权融资、债券融资、同业合作、ABS、股东增资及存款、同业拆借、助贷等。

  其中,资产证券化融资成本较低,剔除中介费后,3-5年的融资成本大概为5.9%-6.8%,而3-5年的银行贷款融资成本为6.4%-7.2%,为汽车金融公司做大资产规模提供了更多的可能性。2015年4月央行开放注册ABS后,ABS被汽车融资租赁公司作为融资方式广泛使用。

  2019年1月,长城金融首单ABS的成功发行,进一步拓宽了融资渠道,实现了融资渠道的多样化,提升了融资能力。

  5月,大搜车与平安信托合作,首次在银行间市场发行资产证券化产品,ABN项目储架规模为5亿元,首期规模1.77亿元,打开了直接债务融资的通道。

  对于汽车金融行业来说,发行ABS产品有利于其增加资金来源、降低融资成本,多元化的融资渠道有利于改善公司的资产负债结构。

  据易鑫集团发布的财报显示,截至2018年12月31日,易鑫的汽车金融交易总数同比增长21%,至48.4万笔;通过助贷及自营融资业务促成的汽车融资额合共约为380亿元,同比增长26%。

  值得注意的是,受益于助贷业务和自营融资租赁服务的增长,2018年易鑫总收入达到55.33亿元,同比增长42%。其中,自营融资租赁业务收入同比增长55%,至41.01亿元;而助贷业务表现更为“抢眼”,收入为5.39亿元,同比增长高达126倍。

  高达126倍的助贷业务增长,充分说明易鑫专注助贷战略的成功。资料显示,截止18年底易鑫集团已与6家银行合作,助贷促成的交易占比由18年第一季度的8%攀升至四季度的60%,合计占全年汽车金融交易总数中的30%,远超2017年的2%。

  在行业飞速发展的同时,也暴露出不少问题。私自收取金融服务费、高利率、私自拖车等乱象时有发生。

  此前闹得沸沸扬扬的奔驰收取金融服务费事件,近日也终于有了一个结果。梅赛德斯-奔驰汽车金融有限公司表示,明确要求经销商不得以奔驰金融公司名义、或以为客户提供奔驰金融公司金融服务为由收取费用。

  5月24日,上海市租赁行业协会发布《汽车融资租赁业务自律公约》(下简称“自律公约”),对行业乱象进行规范。其中自律公约强调,客户逾期后协会会员单位应依法合规催收,对业务开展过程中获取的客户个人信息应严格保密,严禁故意展示、泄露、买卖客户个人信息。客户逾期后应进行合理催告,不得采取暴力手段或其他危害客户人身安全、社会公共安全的行为,不得收取畸高处置费用。

  而对逾期成本的规定,自律公约提到,客户逾期后收取的赔偿金、违约金等费用不得超过最高人民法院关于民间借贷利率的规定;此外,应以已到期未付融资租赁本金为基数计算赔偿金、违约金,已支付或未到期租金不应纳入赔偿金、违约金基数范围。

  2018年商务部发文通知将融资租赁行业的经营监管规则职责划分给银保监会,正式纳入强监管范围。2018年也是汽车行业历经寒冬的一年,而汽车金融业务表现亮眼,新的消费习惯的兴起、汽车金融融资方式的不断增加、助贷等新的盈利点的出现、政策的不断完善都预示着汽车金融未来可期。


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